前言

近年来，个人理财已成为与公司理财并列的理财学分支，并且在现代经济社会中扮演着越来越重要的角色。理财不仅是一种观念，更是一种生活态度。每个人都需要为了实现自己的生活目标，管好现在和未来的现金流，合理配置财务资源。可以说，理财并不是富人的专利，而是贯穿了每个人一生的必备技能。此外，国际金融理财师（Certified Financial Planner）、特许金融分析师（Chartered Financial Analyst）等国外资格认证，以及由中华人民共和国人力资源和社会保障部组织的理财规划师职业认证、中国银行业从业人员资格认证考试都将个人理财作为考试的重要内容。

本书具有以下特色：

（1）内容全面，逻辑性强

本书并不要求读者掌握相关的预备知识，目标在于帮助读者了解理财规划的整个过程及其背后的基本原理。本书先从理财基础知识出发，介绍理财投资工具；再从人的一生中将面临的风险管理、子女教育金、房地产、退休养老和个人税收五大事件角度，讨论这些事件对个人财务资源的影响以及如何分析和应对。

（2）内容丰富，强调应用

本书涵盖了个人财务分析技巧、个人税收筹划技巧，以及股票投资、外汇投资、基金投资、黄金投资、信托投资、互联网理财和银行理财等理财技巧，并结合大量实例分析了影响和决定房地产价格的因素，以及人生各类重大事件的规划案例。本书还强调了一些个人理财的基本原理。读者在掌握了这些原理后，可以帮助自己有效地应对自身不断变化的财务状况。

（3）适应不同教学计划需求

本书分为三篇，教师可以根据不同专业背景选择实施不同的教学计划。对于具备相关知识背景的学生，第一篇可以安排5个学时，后面两篇安排27个学时（平均每章3个学时）。对于全校公选课或者通识课程，教师在进行教学的同时可以进行案例的讲解和讨论，每章可安排4~5个学时。

本书在写作过程中获得了大量文献支持，在此对被引用的文献作者表示深深的谢意。本书撰写分工如下：第1章、第2章、第4章、第5章、第6章、第7章、第8章、第9章、第12章由刘亮编写；第3章、第10章、第11章由顾嵩楠、吴国跃编写。因编者水平有限，书中难免存在疏漏之处，敬请各位读者批评指正。

编者

2016年5月